Tippek hitel végtörlesztéshez
Amikor lakáshitelt veszünk fel, általában nagyobb összegről döntünk, és hosszabb futamidőről. A legrövidebb időszak az adósság rendezésére 1 év, míg akár 30 évig tartó törlesztésnek is nekifuthatunk.
Megjegyzendő, a személyi kölcsönök olyan kedvezőek lettek, hogy pár százezres, egy-két milliós lakáscélú költség felmerülése esetén azt választják az ügyfelek, a bonyolultabb lakáshitelt kiváltandó.
Főleg a nem végig fix törlesztő esetében javasolt
A hosszú visszafizetési időszak ritkán jelent végig fix kamatozást, a törlesztőrészletünk a kamatperiódustól - amikor újraszámolják a törlesztőt - függ. Ez változhat 3 havonta, de 12 évente is. Ha nyugodtan szeretnénk aludni, érdemes minél hosszabb kamatperiódust választani. Így éveken át számolhatunk ugyanazzal a THM összeggel, és nem kell aggódnunk amiatt, mit csinál éppen például a BUBOR érték.
Még nyugodtabban alhatunk, ha minél előbb, akár a szerződésben vállaltnál korábban letudjuk a hitel visszafizetését. Ezt pedig kétféleképpen segíthetjük elő, előtörlesztéssel és végtörlesztéssel.
Az előtörlesztés során a tartozás egy részét egyben visszafizetjük, ezáltal csökkentjük a ‘hitelállományunkat’. A végtörlesztéssel pedig a teljes összeget visszakapja a bank, amelynek ez persze nem a legjobb üzlet, mivel ezzel a további kieső évek kamatától elesik. Éppen ezért mindkét törlesztési módért díjat számol fel a hitelező fél. Abból, hogy ezért a megoldásért fizetnünk kell, sejthető, így is olcsóbban jövünk ki az ügyletből.
Akkor kerül különösen sokba a kilépés, ha az első 3-5 évben tudjuk ezt megtenni. Ilyenkor az esetlegesen elengedett kezdeti költségeket pluszban vissza kell fizetnünk.
Ha később törlesztünk, 1,5-2 százalékos díjat számolnak fel rendszerint a bankok, ez több tényezőtől, és a pénzintézettől is függ.
Hamarosan még kedvezőbb lehetőségek jönnek
Az előtörlesztés egyébként jelzálog fedezettel bíró lakáshitelek esetén 2016 óta drágább lett, mivel addig élt a kétszeres ingyenes előtörlesztés lehetősége. Azután a bankok szabadon dönthettek, megtartják-e ezt a lehetőséget.
Jó hír viszont, hogy szintén tavalyi év márciusától egy szabályozás módosítás miatt a hitelkiváltás miatt történő végtörlesztésért alacsonyabb díjat kell fizetnünk. (Történhet a végtörlesztés önerőből is, ennek a díjazása szolgáltatónként változik.)
Érdemes tudni, hogy az MNB év eleje óta ösztönzi a bankokat fogyasztóbarát hiteltermékek kialakítására, amelyeknek ezt a minősítést ő ítéli oda.
Ezek az új ajánlatok ősszel jelennek meg várhatóan a piacon, és többek közt jellemzőjük lesz, hogy az elő- és végtörlesztési díj nem haladhatja meg a törlesztett összeg 1 százalékát. Emellett pozitívum az is, hogy az LTP-ből végrehajtott elő- és végtörlesztésnek díjmentesnek kell majd lennie.
